Tim Turner: La vision de la Banque pour le développement du secteur privé est fondée sur un cadre conceptuel pour l'impact du développement lié à l'esprit d'entreprise, l'investissement et la croissance économique avec comme objectif ultime la réduction de la pauvreté. Compte tenu de l'importance du Département du Secteur Privé (DSP) comme moteur de réduction de la pauvreté et de croissance économique, la stratégie de la Banque énonce cinq priorités de développement central pour ses interventions:   (i) Améliorer le climat des investissements, (ii) Appuyer les entreprises privées, (iii) Renforcer les systèmes financiers et la construction d'infrastructures (iv) Promouvoir la concurrence et (iv) Promouvoir le commerce.   Notre stratégie s'appuie sur l'avantage comparatif d'avoir toute une gamme d’instruments financiers, souverains, concessionnels et non souverains sous un même "toit".   La Banque du Département du Secteur Privé mène les investissements dans des transactions du secteur privé à travers une variété d'instruments sans garantie souveraine, y compris les prêts, lignes de crédit, garanties, fonds propres et quasi-fonds propres, et l'assistance technique. Ces interventions sont réalisées avec des sociétés privées, institutions financières ou entreprises d'État et en partenariat avec d'autres organisations axées sur le développement afin d'attirer d'autres investisseurs en créant un fort effet de démonstration. La Banque cherche à profiter au maximum de son positionnement unique qui se situe à l'interface entre les secteurs public et privé - de la Banque dite "sweet spot" - afin de maximiser l'impact sur le développement de son OSP.

EMRC: Quelles sont vos attentes pour le forum PME BAD-EMRC?

TT: Ce forum offre une occasion unique de rassembler un large public d'Afrique et d'ailleurs dans le monde, actif de différentes façons dans le marché des PME, et de partager et d'apprendre à partir des modèles des meilleures pratiques pour soutenir les PME.     Le forum se concentre en particulier sur le côté «P» de la PME, les entrepreneurs qui nécessiteront un financement dans la gamme comprise entre environ 40.000$ US à 1 million $ US, et qui ne bénéficient pas de la Microfinance, de financement d'entreprises ou de «reqular propres».   C'est sans doute en dernier lieu que le déficit de financement doit être abordé.   En Afrique, le phénomène « Missing-Middle » est particulièrement prononcé, et l'accès au financement pour ce groupe cible est aussi faible en comparaison avec les autres continents.   Le Forum sera la meilleure vitrine des modèles de financement et des mécanismes de soutien non financier, à la fois d'Afrique et d'ailleurs.   L'objectif est de montrer au public ce qui se fait avec succès et ce qu'on peut faire encore mieux pour répondre aux besoins du secteur des petites entreprises.   Des exemples d'approches novatrices en terme de financement bancaire aux PME, de leasing et de financement mezzanine, ainsi que des mécanismes de soutien tels que les systèmes de garantie de crédit, des outils de crédit de garantie non fondée de notation, des régimes d'enregistrement des garanties, des bureaux de crédit des PME, des incubateurs d'entreprises et de développement commercial et juridique et des processus de réforme de la réglementation seront présentées et discutées par des séances plénières et des ateliers, permettant ainsi au public d’emporter un bagage de connaissances de ce qui fonctionne et comment le réaliser.   Les praticiens dans divers domaines pourront transformer ce savoir en réalité dans leur propre environnement, et avoir l'occasion de rencontrer, grâce à des séances B2B et par un Market Place, d'autres experts et praticiens et à établir des réseaux utiles pour améliorer leurs travaux. En tant que tel le Forum offre une occasion importante pour diffuser les connaissances et l'expérience des PME à propos des aides financières et non financière et contribuera à combler le Missing Middle.

EMRC: Quels sont les principaux secteurs ciblés pour le secteur privé qui peuvent jouer un rôle important dans le développement de l'Afrique et pourquoi ces secteurs?

TT: L'infrastructure est essentielle à la croissance du secteur privé sur le continent et constitue l’une des principales priorités stratégiques. Les estimations par le Consortium d'investissement pour l'Afrique et la Banque mondiale indiquent que le besoin d'investissement d'infrastructure sur le continent est environ 90 $ -100 000 000 000 par an pour les dix prochaines années. L'insuffisance des infrastructures et leur vétusté sont responsables d’une réduction estimée à 2% du PIB par habitant sur ​​le continent. En ligne avec les priorités de la MTS, la BAD a investi environ 13,5 milliards de dollars dans l'infrastructure grâce à des prêts souverains, concessionnels et non-souverains au cours des trois dernières années, contribuant ainsi à atténuer le manque d'infrastructures dans le pouvoir, les transports, les TIC et les secteurs de l'eau en Afrique.     Un accent particulier a été mis sur la réduction du déficit énergétique du continent, qui a attiré environ 50% du financement de la Banque. L'abondance des besoins et des possibilités de projets ont été identifiés. Toutefois, comme déjà mentionné, le renforcement des capacités des gouvernements à planifier, concevoir et lancer des propositions de projets est une condition essentielle pour faire de ces possibilités des investissements fructueux.   La Banque s'efforce de soutenir les entreprises privées à travers le spectre complet des micro-entreprises et des méga-entreprises et dans l'ensemble le plus large éventail de pays à revenu moyen et à faible revenu. Étant donné le nombre énorme de la diversité parmi les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), la Banque générale canalise son soutien à ces entreprises par des intermédiaires financiers, en utilisant des lignes de crédits en monnaie locale ou des facilités de garantie combiné avec les ressources de subvention pour l'assistance technique et le renforcement des capacités. La Banque soutient également les MPME en aidant les associations professionnelles et d'autres services de développement commercial. Pour les entreprises de plus grande envergure, la BAD est généralement en mesure de fournir un soutien financier direct, en partenariat avec d'autres institutions financières.   Compte tenu de l'abondance en Afrique des ressources naturelles, et de sa dépendance envers l'agriculture comme une contribution essentielle au PIB et à la réduction de la pauvreté, la BAD attache beaucoup d'importance à soutenir le secteur primaire, notamment en ajoutant de la valeur aux processus de production (produits miniers, agro-industrie).   Enfin, la BAD préconise également le commerce inter et intra-régional, aide les banques locales à établir des relations avec les banques étrangères, et renforce la capacité financière des institutions locales de financement du commerce. La promotion du commerce est l'un des principaux moyens de la Banque pour soutenir le développement des communautés autochtones, des entreprises du secteur privé et du secteur agricole africain.

EMRC: Comment coopérez-vous avec les banques commerciales pour répondre aux besoins financiers des PME ?

TT: La coopération de la BAD avec les banques commerciales se compose de l'aide pour accroître leur capacité à fournir des services financiers aux PME de diverses manières, en fonction des besoins spécifiques des banques: d'une part, la Banque applique divers instruments pour les banques commerciales, y compris la dette, la dette sous-coordonnés ou, parfois, l'équité pour améliorer le capital des banques commerciales ou leur liquidité, ainsi que le renforcement de leur capacité à fournir des capitaux aux PME. L’amélioration du capital permettra aux banques d'attirer des liquidités disponibles pour les clients de PME; fournir des liquidités par le biais des lignes de crédit aide les banques directement à accroître leurs prêts aux PME. Souvent, les banques sont liquides, mais parce que leurs sources de liquidités ont tendance à être à court ou à moyen terme, ils ont tendance à fournir seulement des financements à court terme à leurs clients PME. La BAD peut aider en fournissant des crédits à long terme, augmentant ainsi la teneur des prêts aux PME, et par conséquent permettre aux PME d'investir et de grandir. Les banques commerciales ont souvent besoin d'améliorer leur capacité à prêter au secteur des PME, leur perception est que cela est risqué et inefficace en raison de la taille des petits prêts et le caractère informel du client. Les bons modèles de PME bancaires existent pour s'engager avec succès avec les PME, et la BAD peut aider ses banques clientes à acquérir l'expertise pour  mettre cela en œuvre.   Les bureaux des PME, les méthodes d'évaluation du crédit, les plates-formes de gestion de portefeuille et la gestion des relations entre PME permettent aux banques de devenir plus efficace dans le marché des PME.   La BAD a également récemment mis en place un fonds de garantie pour l'Afrique avec les gouvernements espagnol et danois, et cette installation sera en mesure d'aider les banques en partageant le risque de leur clientèle de PME rendant ainsi plus intéressant l’engagement dans ce marché.   Parfois, la BAD contribue également à la conception de mécanismes de soutien supplémentaires pour les entrepreneurs des PME afin qu’ils soient en mesure de présenter de meilleurs projets de prêts à des banques. Enfin, la BAD peut aider, grâce à des partenariats à faire face aux contraintes spécifiques, qui peuvent exister dans les pays, relatives à l'enregistrement des garanties, des renseignements du crédit, des questions de licences commerciales et des questions juridiques et réglementaires (loi sur les faillites, l'exécution des contrats), etc.

EMRC: Quelles sont les tendances les plus intéressantes à propos de la finance en Afrique selon la BAD ?

TT: Il ya une tendance claire et visible pour les institutions financières à s'impliquer dans le financement des PME. Les banques internationales actives dans les pays africains ont adopté de nouvelles alternatives aux garanties grâce à des méthodes novatrices de crédit scoring. Les banques locales renforcent leurs bureaux de PME et applique des modèles de la relation client qui maintiennent la qualité du portefeuille de prêts et de leur financement dans les PME haut de gamme.   Les modalités de financement alternatifs, tels que par mezzanine / (capitaux propres) ou par fonds de financement est de plus en plus développés en Afrique, et le crédit-bail se développe assez rapidement. Le financement du commerce est de plus en plus accessible aux PME, et l'affacturage est examiné en dehors des marchés existants en Afrique du Sud et en Egypte et devrait être introduit dans d'autres pays.   En général, il ya une tendance pour les banques à réduire l'échelle au financement des PME et à adopter des systèmes adéquats pour le faire, après s'être rendu compte que les modèles de financement des entreprises ne peuvent pas être appliquée avec succès et de façon rentable dans le marché des PME sans apporter les modifications nécessaires aux mécanismes d'exécution.   Dans le même temps, les institutions de Microfinance établies ont de nombreux clients qui se transforment pour devenir des entreprises de petites tailles, et ces institutions développent des mécanismes pour améliorer leurs instruments de financement par des adaptations à leurs modèles opérationnels.   Ces efforts sont complétés par les gouvernements qui essaient d'améliorer l'environnement des affaires pour les PME et l'amélioration de la «facilité de faire des affaires», facilitant ainsi une meilleure activité pour les institutions financières dans l'espace PME.